Почему банки внезапно закрывают счета клиентов

Реклама

Поддерживается

Ваши деньги

Повышенное внимание к подозрительным транзакциям привело к тому, что некоторые люди внезапно потеряли доступ к своим банковским счетам. Причины часто остаются загадкой.

Отправь историю любому другу

Как подписчик, у вас есть 10 подарочных статей. дарить каждый месяц. Любой может прочитать то, чем вы поделитесь.

Тара Сигел Бернард и Рон Либер

Наафе Диллон только что покинул праздничное световое шоу на Пятой авеню Сакс в Нью-Йорке, когда узнал, что все его банковские счета загадочным образом погасли.

После шоу г-н Диллон, его девушка и несколько друзей спаслись от холода и поужинали во французском бистро, но когда пришло время платить по счету, его кредитная карта была отклонена. Его дебетовая карта была затем отклонена. Он решил, что это, должно быть, какая-то ошибка, потому что на его счету было много денег.

Но когда в тот вечер в середине декабря он вернулся домой и позвонил в свой банк Чейз, представитель клиента сообщил неожиданную новость: банк отказался от него как от клиента. Представитель сказал, что он должен был получить письмо по почте, но не смог сказать больше того, что было в уведомлении — «неожиданная активность» привела к закрытию его счетов.

«Я не получил никакого предупреждения или красного флага», — сказал 28-летний г-н Диллон, который начал банковские операции с Chase после посещения маркетингового стенда компании в Нью-Йоркском университете, который он посетил после прибытия в 2013 году из Пакистана. «Это было просто неожиданно».

Поскольку ему не сообщили конкретной причины закрытия, он не мог опровергнуть то, что изначально вызывало подозрения. «Это было почти как получить алую букву», — добавил он.

В связи с ростом мошеннической деятельности и взрывным ростом во время пандемии некоторые банки еще более пристально следят за транзакциями своих клиентов и закрывают их счета, когда считают, что это необходимо.

Поскольку финансовые учреждения находятся в первых рядах для наблюдения за движением денежных средств в стране, финансовые учреждения обязаны предупреждать регулирующие органы и правоохранительные органы посредством отчета о подозрительной деятельности, если происходит нерегулярное поведение, которое они не могут легко объяснить.

Не все отчеты приводят к закрытию счетов, и не все закрытия приводят к отчетам. Но если банки не сообщают о подозрительной деятельности, а регулирующие органы позже обнаруживают проблемные транзакции, банки и их сотрудники, отвечающие за соблюдение требований, потенциально могут подвергнуться всевозможным штрафам.

«Поэтому все их стимулы направлены на закрытие счетов», — говорится в пояснении SAR на веб-сайте Института банковской политики, исследовательской и правозащитной организации, представляющей средние и крупные банки.

По данным бюро Министерства финансов, в 2021 году финансовые учреждения подали 1,4 миллиона таких запросов. Это почти на 70 процентов выше, чем 839 314 заявок, поданных в 2014 году.

Помимо общего роста мошеннической деятельности, за увеличением количества заявок могут стоять несколько факторов: больше предупреждений со стороны правительственных чиновников, предупреждающих банки о конкретных действиях, все более сложные технологии для их обнаружения и более тщательный контроль со стороны регулирующих органов.

Однако в большинстве случаев клиенты, вероятно, невиновны. Исследование, проведенное в 2018 году Институтом банковской политики, показало, что, по данным исследования, в ходе которого было изучено 16 миллионов предупреждений, в среднем всего 4 процента из 640 000 сообщений о подозрительной деятельности из выборки крупных банков требуют принятия последующих мер со стороны правоохранительных органов.

«Это банковская версия: «Если вы что-то видите, скажите что-нибудь», — сказала Шэрон Коэн Левин, бывший руководитель отдела по отмыванию денег и конфискации активов прокуратуры США в Южном округе Нью-Йорка, а в настоящее время партнер компании Sullivan & Cromwell, которая консультирует финансовые учреждения по вопросам соблюдения законов о борьбе с отмыванием денег.

Г-н Диллон, живущий в Бруклине, прошел собеседование на следующий день после того, как его карты были отклонены в ресторане. Убежденный, что его дебетовая карта должна работать (в конце концов, мобильное приложение Chase отражало его баланс), он попытался использовать ее снова, чтобы оплатить только что напечатанные копии своего резюме. После того, как его карта была снова отклонена, он позвонил в банк из типографии. Чейз лишь повторил то, что он сказал ему накануне вечером.